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银监会严查房地产信托风险 力度低于预期

2019-10-09 17:36:19来源:励志吧0次阅读

楼市调控之下房地产商频频“借道”信托公司融资。据业内人士透露,“仅今年11月,(各信托公司)就发行了27款相关产品、发行额77.68亿元。如果没有新政出台,预计11月的房地产信托发行还将爆发。”

楼市调控之下房地产商频频借道信托融资,对此,日前下发专门的“风险提示通知”,要求各信托公司立即对房地产信托业务进行合规性风险自查,积极防范房地产市场调整风险。

据知情人士昨日透露,上述文件全名为《信托公司房地产信托业务风险提示的通知》(下称“《通知》”)。根据银监会的要求,各信托公司和各地银监局即日起“逐笔”开展核查工作,各地银监局要在12月20日前将核查及处理结果书面报告银监会。

银监会明确指出,此举“为有效落实国家房地产调控政策,进一步规范房地产信托业务,提高信托公司风险防范意识和风险控制能力”。

“逐笔”检查

可查的资料显示,这并不是银监会第一次下发类似的风险提示通知。在2009年11月中旬,银监会同样下发过关于房地产信托业务的风险提示。但相比2009年版的通知,今年银监会明显提高了对自查的要求。

“去年没有提到要"逐笔"检查,也没有对自查的内容作出过如此详细的列举。”一全国性信托公司投资经理表示。

据早报记者了解,《通知》规定,各家信托公司应立即对房地产信托业务进行合规性风险自查,逐笔分析业务合规性和风险状况。主要自查项目包括:信托公司发放贷款的房地产开发项目是否满足“四证”齐全、开发商或其控股股东是否具备二级资质、项目资本金是否达到国家最低要求等条件。

与此同时,信托公司还需要对第一还款来源充足性、可靠性评估,质押率等担保措施情况及评价,项目到期偿付能力评价及风险处置预案等内容进行自查。

在信托公司自查的基础上,各地银监局结合今年开展的专项调查和压力测试,再逐笔对房地产信托业务进行核查。尤其是对以受让债权等方式变相提供贷款的情况,要按照实质重于形式的原则予以甄别,自查和核查中发现的问题,应立即采取措施责成信托公司予以纠正,对违规行为依法查处。

最后,上述《通知》还要求信托公司在开展房地产信托业务时审慎选择交易对手,合理把握规模扩张,加强信托资金运用监控,严控对大型房企集团多头授信、集团成员内部关联风险,积极防范房地产市场调整风险。

银监会称,对执行不力的银监局,银监会将予以通报,并视情况追究相关责任。

力度低于预期

银监会推出上述“严厉版”自查通知,其实不难理解。

显见的是,今年年中,银监会宣布全面暂停银信合作产品之后(编注:为今年7月份的事情,市场人士普遍认为银监会试图通过此举收紧信贷,以便更好地控制总信贷规模),房地产信托产品迅速增加。

仅今年7月和8月,各信托公司便分别发行了63款和50款房地产信托产品,发行额分别达到212亿元和221亿元;9月和10月又分别发行了54款和65款,发行额175亿元。“11月份到目前为止,共发行了27款产品、发行额77.68亿元。”一位业内人士透露,“如果没有新政出台,那么预计11月份的房地产信托发行还将爆发。”

而与此相对应的是开发商的风险却在上升。毕竟,至今房地产调控尚未有任何松动迹象。另有可查的资料显示,已披露三季报的78家A股房地产上市公司,在1-9月净利润同比基本持平的情况下,累计经营性现金流量-598亿元,同比下降超过200%。在实现盈利的公司中,有15家房企每股经营现金流为-1元以下,经营性现金流严重不足。

不过,信托业内人士似乎依然乐观。

“还好,我们担心的事情没有发生。”一位投资经理在看完通知后长吁一口气。他最担心的就是银监会将房地产信托也加以收紧。而这次,仅是自查。

上述投资经理告诉记者,“风险通知”对目前的业务影响不大。“现在房地产信托贷款还是比较规范的,包括"四证"、二级资质、项目资本金都是合规的。”

此外,有业内人士透露,有不少信托公司为避开“四证”规定,通过发行特定资产收益权信托,向房地产公司提供融资。“看这次风险通知,提出"对以受让债权等方式变相提供贷款的情况,要按照实质重于形式的原则予以甄别",并没有切断这个业务。”

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